在籍確認って何のためにやるの？
クレジットカードに申し込んだ後、職場に電話がかかってくることがあります。これが「在籍確認」と呼ばれるもので、申し込み書に書いた勤務先に本当に在籍しているかどうかを確かめるために行われます。カード会社からすると、申告内容の信頼性を確認する手段のひとつです。
私が初めてゴールドカードを申し込んだとき、数日後に職場の代表番号に電話がかかってきました。「○○カード会員サービスセンターと申します」ではなく、聞き覚えのない社名だったため、受付の人が「個人的な電話ですか？」と確認してくれて、少し気まずかった記憶があります。事前に「在籍確認の電話が来ることがある」と知っていれば、もう少し準備できたと思います。
在籍確認はすべての申し込みで行われるわけではない
在籍確認は、すべてのクレジットカード申し込みに対して実施されるわけではありません。スコアリングによる自動審査で問題なく通過した場合は、在籍確認なしでカードが発行されることも多いです。実際、三井住友カード（NL）や楽天カードなど、最短即日発行を謳うカードでは在籍確認が省略されるケースがほとんどです。
在籍確認が行われやすいのはこのような場面です。審査の過程で申告内容に確認が必要と判断された場合、高い限度額を希望している場合、ゴールドカードや年会費の高いカードを申し込んだ場合、自動審査で結果が出にくかった場合などです。必ずしも審査が不利な状況というわけではなく、慎重に審査を進めるためのプロセスとして行われることもあります。
電話はどんな形でかかってくるのか
在籍確認の電話は、カード会社の名前でかかってくるとは限りません。「株式会社〇〇信用情報センター」「〇〇サービス株式会社」といった、カード会社とは別の社名でかかってくるケースがあります。これはカード会社が業務の一部を外部委託していることがあるためです。知らない会社名の電話が来ても、詐欺だと決めつける必要はありません。
確認の内容は基本的にシンプルです。「〇〇様はそちらにお勤めでしょうか」と聞かれるだけで、個人的な収入の詳細や借入状況などを職場の人に話すことはありません。受付や総務の担当者が電話を取り次いでくれれば、在籍確認は完了します。
もし電話が取れなかったり、不在だったりした場合はどうなるのか。その場合はかけ直しがあることもありますし、カード会社によっては別の方法で在籍を確認する場合もあります。折り返しを依頼された際は、なるべく早めに対応するとスムーズです。
在籍確認を「職場に知られたくない」と感じる人へ
クレジットカードの申し込みを職場に知られたくない、という方も少なくないと思います。在籍確認で職場にかかってくる電話が気になる場合、いくつかの方法があります。
まず、申し込み書の電話番号欄に直通番号や内線番号を記入するという方法があります。代表番号に電話がかかってきて受付を通すよりも、直接本人につながる番号の方が確認がスムーズに終わり、第三者が内容を知るリスクも減ります。転送されずに本人が直接出られるので、カード会社側も確認がしやすいというメリットがあります。
また、在籍確認が少ないカードを選ぶという選択肢もあります。楽天カードや三井住友カード（NL）など、オンライン審査に特化したカードは在籍確認が省略されやすい傾向があります。職場への電話が気になる方はこうしたカードから始めるのも一つの方法です。
在籍確認で落ちることはある？
在籍確認によって審査が通らなくなるケースとしては、申告した勤務先に在籍が確認できなかった場合があります。よくあるのが、転職直後で旧職場の番号を書いてしまったケースや、派遣社員で派遣元と派遣先の番号を間違えたケースです。記入する電話番号は、現在実際に在籍している職場の番号を正確に書くことが重要です。
もうひとつのリスクは、電話がかかってきたときに長期間不在だったり、「そういう人は在籍していない」と言われてしまうパターンです。たとえば社名や部署名が変わっているのに古い情報を書いていたり、連絡が取れない状況が続いたりすると、審査が止まってしまうことがあります。
在籍確認は審査の一部ですが、正確な情報を記入して普通に在籍していれば問題なく通過できるプロセスです。必要以上に不安になる必要はありませんが、申し込み内容の正確さはしっかり確認しておきましょう。
在籍確認が来た後、どのくらいで結果が出るのか
在籍確認が行われた後、審査結果が出るまでの期間はカードによって異なります。在籍確認自体は1〜3営業日以内に行われることが多く、確認が取れれば審査が進んで数日以内に結果が届くことが多いです。在籍確認がスムーズに終わればカードの発行も早まる傾向があります。
もし在籍確認の電話をかけ直す必要が生じたときや、追加で書類の提出を求められたときは、早めに対応することが大切です。審査が途中で止まったままになると、結果が出るまでに時間がかかります。カード会社から連絡が来た際には後回しにせず、できるだけ当日中に対応するようにしましょう。
自営業・フリーランスの場合はどうなる？
自営業やフリーランスの場合、職場への電話という形の在籍確認は行われません。代わりに収入を証明する書類の提出が求められることがあります。確定申告書の写し、青色申告決算書、場合によっては事業の実態を示す資料など、収入と事業の継続性を確認するための書類です。
フリーランスや個人事業主がカードを申し込む際は、確定申告を毎年きちんと行っていることが重要になります。申告上の所得が低すぎると審査で不利になりますし、申告自体をしていない場合はほぼ審査が通りません。独立後にカードが作りにくくなるのはこのためで、会社員のうちに必要なカードをそろえておくことを多くの専門家が勧めている理由のひとつでもあります。
在籍確認の電話、事前に職場へ伝えるべき？
在籍確認の電話が来る可能性を、職場の受付や上司に事前に伝えるかどうかは個人の判断によります。伝えておくと「〇〇さんはいらっしゃいますか」という電話が来たときに受付がスムーズに取り次いでくれるメリットがあります。一方で、プライベートな理由を職場に話すのが気になる方は、先ほど触れたように直通番号を記入しておくことで対処できます。
どちらの方法が良いかは職場の雰囲気や自分の状況によるので一概には言えませんが、少なくとも「在籍確認が来る可能性がある」ということを知っておくだけで、突然の電話に慌てることなく対応できます。準備していれば焦ることはありません。
審査全体の流れの中での在籍確認の位置づけ
クレジットカードの審査は大まかに言うと、信用情報の照会、属性（年収・勤続年数・居住形態など）のスコアリング、必要に応じて在籍確認という流れで進みます。在籍確認はあくまで審査の一部であり、在籍確認があったからといって審査に有利とも不利とも言えません。
審査全体で重要なのは、信用情報がきれいであること（過去の延滞や債務整理の記録がないこと）と、収入・雇用形態など属性が安定していること、そして申告内容に虚偽がないことです。在籍確認はその確認作業のひとつにすぎないので、正直に申告して日頃の信用管理をしっかり行っていれば、在籍確認を特別に恐れる必要はありません。
知らないままだと驚いてしまう在籍確認も、仕組みを理解しておけば落ち着いて対応できます。申し込みをする前にこうした知識を持っておくことが、審査をスムーズに進めるためのひとつの準備になります。
在籍確認の対策チェックリスト
在籍確認が不安な方は、以下の点を事前に確認しておくと安心だ。
①申し込み時の勤務先情報（会社名・電話番号・部署名）が正確であることを確認する。②カード会社から知らない番号で電話がかかる可能性を職場の受付担当者に事前に伝えておく。③自分が不在になりがちな時間帯（外出・会議中）を把握し、連絡を取りやすい時間帯の申し込みを検討する。④電話での在籍確認が難しい場合は、書類（在籍証明書・給与明細）での代替確認に対応しているカード会社を選ぶ。
在籍確認に関するよくある質問
Q. 在籍確認の電話を職場で受けた場合、どう答えればいい？
A. 「はい、おります」と答えれば十分だ。詳細な業務内容や給与などを聞かれることはなく、申込者が在籍しているかどうかの確認のみが目的だ。不審に思われるような対応は避け、自然に応じよう。
Q. 派遣社員・契約社員でも在籍確認は行われる？
A. 行われることがある。この場合、派遣先勤務先か派遣元どちらに電話がかかるかはカード会社次第だ。申し込み時の「勤務先」欄には、実際に毎日出勤している場所を記入するのが原則だ。
Q. 在籍確認ができなかった場合、審査は落ちる？
A. 必ずしも落ちるわけではないが、確認が取れないことがマイナスになるケースはある。電話がつながらない場合に書類（在籍証明書・給与明細など）で代替できるカード会社もある。事前にサポートに問い合わせることで適切な対応ができる。
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