楽天カードは日本で最も人気のあるクレジットカードのひとつですが、メリットばかりでなくデメリット・注意点も存在します。申し込む前に知っておくべき5つのデメリットを正直に解説します。
デメリット①：楽天サービスを使わないと還元率が伸びない
楽天カードの真の強みは楽天経済圏との連携にあります。楽天市場・楽天モバイル・楽天銀行・楽天証券などのサービスを組み合わせることでSPU（スーパーポイントアッププログラム）が発動し、還元率が大幅にアップします。しかし楽天サービスをほとんど使わない方にとっては、基本還元率1.0%のカードに過ぎません。楽天サービスとの相性が合わない方には過大評価になるケースがあります。
デメリット②：コンビニ・外食での還元率は低い
年会費永年無料で還元率1%以上！楽天市場でさらにお得になる楽天カードは、ポイントが貯まりやすく使いやすい定番の1枚です。
三井住友カード（NL）が対象コンビニ・外食で最大7%還元なのに対し、楽天カードのコンビニ・外食での還元率は基本の1.0%です。コンビニや外食での利用が多い方は、楽天カードと三井住友NLを使い分ける方が合理的です。
デメリット③：ポイントの改悪リスクがある
楽天カードは過去に還元率の改悪や特典の縮小が複数回行われています。楽天市場でのSPU倍率の変更・楽天Edyのポイント付与条件の変更など、ポイントプログラムは変更されることがあります。現在の還元率が将来も続くとは限らない点は認識しておく必要があります。
デメリット④：カード会社からのメール・通知が多い
年会費無料で海外旅行保険が自動付帯！全国10,000店舗以上で優待が受けられるエポスカードは、お買い物をもっとお得にする1枚です。
楽天カードを作ると楽天グループからのメールマガジンやDM（キャンペーン・セール情報）が増える場合があります。設定で配信停止できますが、最初は多くの通知が来ることがある点を覚えておきましょう。
デメリット⑤：リボ払い設定への誘導に注意
楽天カードの申し込み時に「自動リボ払い設定」や「楽Pay（リボ払いサービス）」への登録を促されるケースがあります。リボ払いは毎月の支払いが一定額になる便利さがありますが、残高に対して年15%前後の手数料がかかります。必ず一括払い設定にして、リボ払いには申し込まないよう注意してください。
デメリットを踏まえても楽天カードを持つべき理由
これらのデメリットを踏まえても、楽天カードは年会費無料・高還元率・審査の柔軟性など多くのメリットがあり、初めての1枚として・楽天経済圏ユーザーのメインカードとして優秀です。デメリットを理解した上で使えば、家計の節約に大きく貢献するカードです。
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まとめ
楽天カードのデメリットは「楽天サービスを使わないと還元率が伸びない」「コンビニ還元率は普通」「改悪リスク」「メール多め」「リボ誘導に注意」の5点です。これらを理解した上で、楽天サービスを活用する方には非常に優秀なカードです。一括払い設定を徹底して賢く使いましょう。
楽天カードのデメリットに関するよくある質問
楽天カードの「改悪」とは具体的にどういうことですか？
過去に楽天カードでは楽天市場の一部商品がSPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象外になるなど、ポイント還元率が変更されたことがあります。楽天は経済圏全体でポイント施策を調整することがあるため、常に最新の利用規約やキャンペーン情報をチェックする習慣が大切です。
楽天カードのリボ払い設定を一括払いに変更する方法は？
楽天カードアプリまたは楽天e-NAVIにログインし「カードご利用代金の確認」→「お支払い方法の変更」から一括払いに変更できます。カードが届いたらすぐに設定変更することをおすすめします。
楽天カードのポイントが貯まりにくい支払い項目はありますか？
税金・一部の公共料金・公共交通機関など、ポイント還元率が低下する（0.2%など）支払い項目があります。また楽天カードで電子マネーのチャージをしてもポイントが付かない場合があります。高還元が期待できる利用先と低還元の利用先を把握しておくことが大切です。
楽天カードのデメリットを補う方法はありますか？
コンビニ還元率の低さはサブカード（三井住友カードNLなど）で補う、メールが多い場合は楽天のメール配信設定で必要なメールのみ受け取るよう設定変更する、リボ払い誘導はカード申し込み後すぐに一括払い設定にするなどの対策が有効です。デメリットを理解した上で使えば非常にお得なカードです。
楽天カードのセキュリティは信頼できますか？
楽天カードは本人認証サービス（3Dセキュア）・不正利用検知システム・カード番号が記載されないナンバーレスカードなどセキュリティ対策を実施しています。不正利用が疑われる場合は24時間365日対応のコールセンターに連絡することで即座にカードを停止できます。
楽天カードを最大限に活かす使い方
楽天カードは「ただ使うだけ」ではなく、楽天経済圏と組み合わせることで還元率が飛躍的に上がります。楽天市場でのSPU（スーパーポイントアッププログラム）を活用すると、通常の1%還元から最大16倍以上のポイントが貯まります。
SPUを上げる方法として効果的なのは、楽天銀行口座を開設してカードの引き落とし口座に設定すること、楽天モバイルを契約すること、楽天証券でポイント投資を行うことなどです。これらを組み合わせると、楽天市場での買い物だけで年間数万ポイントが貯まることも珍しくありません。
よくある質問
Q: 楽天ポイントはいつ失効しますか？
通常の楽天ポイントは最後にポイントを獲得・利用した日から1年間が有効期限です。ただし、楽天カードを使って買い物をするたびにポイントが付与されるので、定期的に使っていれば期限切れになることはほとんどありません。期限が近いポイントはアプリで確認できます。
Q: 楽天カードは何枚まで持てますか？
楽天カードは基本的に1人1枚です（楽天カード・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードの中から1枚）。種類の異なるカードを複数持つことは原則できません。家族カードは別に発行可能です。
Q: 楽天カードのポイントはコンビニや実店舗でも使えますか？
楽天ポイント加盟店では実店舗でも使えます。ファミリーマート、マツモトキヨシ、洋服の青山、ミスタードーナツなど多数の店舗が対応しています。アプリに楽天ポイントカードを登録しておけばバーコードを見せるだけで使えます。
楽天サービスをフル活用するための基本戦略
楽天カードを持ったら、楽天経済圏の恩恵を最大限に受けるための設定をすぐに行いましょう。楽天銀行の口座開設と紐付け、楽天証券でのポイント投資設定、楽天モバイルとの組み合わせなど、各サービスを連携させることでSPU（スーパーポイントアッププログラム）の倍率が上がります。
楽天市場でのお買い物は「0と5のつく日」「勝利の日」などのポイントアップデーを狙うと、通常より多くのポイントが獲得できます。また、楽天カードの利用明細はアプリで一元管理できるので、支出の把握もしやすくなります。日々の買い物をすべて楽天カード払いにするだけで、年間で数万ポイントの獲得も決して難しくありません。
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