国際ブランド選びで迷ったとき、何を基準にすればいいか
クレジットカードを新しく作るとき、ブランド選択の画面で「VISAとMastercard、どちらがいいですか？」と聞かれて困った経験がある人は多いと思う。私も最初は「どれでも同じでしょ」と思っていたが、海外に行く機会が増えてから「ブランドによって使える場所が微妙に違う」ことを実感するようになった。
日本国内だけで使う分には正直なところVISA・Mastercard・JCBのどれでも大きな差はないが、海外利用・ステータス系の特典・コンシェルジュなどのプレミアムサービスでは大きな差が出る。この記事では5つの主要ブランドの特徴と、どんな人にどのブランドが向いているかを整理する。
VISA：世界最大シェアで「迷ったらこれ」
VISAは世界200以上の国と地域で1億カ所以上の加盟店を持つ世界最大のカードブランドだ。海外旅行・出張では「VISAが使えないお店」に遭遇する確率が最も低く、初めて海外に行く人や旅行先が決まっていない人には安心感がある。日本国内でも加盟店数はトップクラスで、コンビニ・スーパー・百貨店・飲食店など日常のあらゆる場所で使える。
タッチ決済（Visaのタッチ決済）の普及も進んでおり、日本国内・海外ともにかざすだけで決済が完了する場面が増えている。三井住友カード・楽天カード・エポスカードなど多くの人気カードがVISAブランドを提供しており、選択肢の豊富さも魅力だ。
Mastercard：VISAとほぼ同等・ヨーロッパで特に強い
MastercardはVISAと並ぶ世界二大ブランドで、加盟店数・使える国はVISAとほぼ同水準だ。特にヨーロッパでの普及率が高く、EU圏では独自の手数料規制が適用されるため外貨換算レートがVISAより有利になるケースがある。ヨーロッパ出張や欧州旅行が多い人にはMastercardを1枚持っておくとメリットを感じやすい。
MastercardはMastercardゴールド・プラチナ独自の特典（空港ラウンジ・コンシェルジュ・ホテル優待など）を提供しており、上位カードの付加価値も高い。国内での使い勝手はVISAと実質的に同じため、「どちらでもいい」という場面ではデザインや発行カードの特典で選ぶことになることが多い。
JCB：国内最強・海外は徐々に拡大
JCBは日本生まれの国際ブランドで、国内での加盟店数はVISA・Mastercardと同等かそれ以上だ。JCB独自の特典として、海外のJCBプラザ（旅行サポートデスク）の利用・ハワイや韓国などJCBの力が強い地域での優待特典・国内主要空港のラウンジ（JCBプレミアムラウンジ等）などがある。
かつては海外で使えない場面が多かったが、近年はVISAとの相互受け入れ契約が拡大し、海外でも使えるケースが増えた。ただしヨーロッパの一部・中東・アフリカなどではまだ使えない場所もあるため、海外旅行がメインならVISAやMastercardをサブで持つことをすすめる。
JCBカードの強みは日本人旅行者向けのきめ細かいサポート体制だ。海外旅行中にトラブルが起きた際、現地のJCBプラザに問い合わせると日本語でサポートを受けられる。これは他の国際ブランドにはない大きな安心材料だ。
アメリカン・エキスプレス（アメックス）：ステータスと特典の王者
アメリカン・エキスプレスは加盟店数こそVISAやMastercardに劣るが、カードのステータス感と付帯特典の充実度でトップクラスだ。コンシェルジュサービス・空港ラウンジ（プライオリティ・パス）・ホテル優待・旅行保険・グルメ特典など、上位カードの特典は他ブランドの追随を許さないレベルにある。
アメックスのカードは年会費がやや高めに設定されているが、特典を使い倒せるライフスタイルの人には年会費以上の価値がある。ビジネスでの接待・高級ホテルへの宿泊・海外旅行が多い人には特に向いている。
注意点として、アメックスを受け付けない店舗が国内外にある。個人経営の飲食店・一部のスーパー・格安航空会社などで使えないことがある。そのためアメックスをメインにする人は、VISAやMastercardのサブカードを必ず持っておく必要がある。
ダイナースクラブ：最高峰のプレミアム体験
ダイナースクラブは世界最初のクレジットカードブランドとして1950年に誕生した歴史あるブランドだ。日本では三井住友トラストクラブが発行しており、年会費は24,200円（税込）とプレミアムゾーンに属する。
ダイナースの強みはコンシェルジュサービスの質の高さ・プライオリティ・パスの無制限利用・高級グルメ予約の優先対応などだ。加盟店数はVISA・Mastercardより少ないため、日常使いには向かないが、旅行・接待・グルメ利用が多いビジネスエグゼクティブには高い評価を受けている。
ダイナースはMastercardと提携しており、ダイナースが使えない場面ではMastercardとして使えるカードもある。この仕組みで加盟店数の弱点を補いながら、ダイナース独自の特典を享受できる。
複数ブランドを使い分けるメリット
1枚でカバーしきれない場面を補うために、異なるブランドのカードを2枚持つことが有効だ。メインカードはVISA（汎用性重視）にして、サブカードはJCB（国内特典・海外サポート）かアメックス（ステータス・特典重視）にするというのが一般的な組み合わせだ。
海外旅行をよくする人は、VISAかMastercardを1枚・JCBかアメックスを1枚という組み合わせで、どちらかが使えない場面でももう一方でカバーできる体制を整えておくと安心だ。カードを使い分けることで、各ブランドの強みを最大限に引き出せる。
まとめ：自分の利用スタイルに合ったブランドを選ぶ
国際ブランドの選び方は「どこでどのように使うか」で決まる。国内メインで使うならVISA・Mastercard・JCBのどれでもほぼ差がない。海外旅行や出張が多いならVISAかMastercardが安心。日本人向けサポートや国内特典を重視するならJCB。ステータス感・コンシェルジュ・旅行特典を求めるならアメックス。最高峰のグルメ・旅行体験を追求するならダイナース。自分のライフスタイルと照らし合わせて、最も恩恵を受けられるブランドを選ぼう。
年会費無料カードで選べるブランドの違い
年会費無料カードでは通常VISA・Mastercard・JCBの中から選ぶことになる。楽天カードはVISA・Mastercard・JCBを選べ、エポスカードはVISAのみ、イオンカードはVISAとMastercardが選べるなど、カードによって選択できるブランドが決まっている。
アメックスやダイナースは基本的に年会費が発生するため、年会費無料のカードとして作ることはできない。ただしamazonアメックスやセゾンプラチナアメックスなどで一部年会費優遇があるカードも存在する。
選択できるブランドが複数ある場合、海外旅行が多いなら加盟店が多いVISAかMastercard、国内でJCBの特約店優待を使いたいならJCBという選び方が基本だ。日本国内で使うだけならどれでも大きな差はないため、デザインの好みやブランド別のキャンペーン特典で判断してもよい。
海外での使いやすさランキングと実体験
実際に海外旅行をした人の体験談を聞くと、VISAはほぼ全ての場所で使えた・Mastercardも遜色ない・JCBはアジア圏（韓国・台湾・ハワイ）では強かったがヨーロッパでは使えない店があった・アメックスは高級ホテル・レストランでは必ず使えたが個人店では断られた、という傾向が多い。
つまり海外での使いやすさはVISA≒Mastercard＞JCB＞アメックス≒ダイナースという序列になることが多い。一方で特典や付加価値はアメックス≒ダイナース＞JCB＞Mastercard≒VISAと逆転する。自分がカードに何を求めるかによって、最適なブランドが変わってくる。
ブランド別の為替手数料・海外利用手数料
海外でカードを使うとき、円換算の際に「海外事務手数料」がかかる。これはブランドではなく発行会社が設定する手数料で、一般的に1.6〜3.0%の範囲だ。ブランドが定める基準レート（VISAレート・Mastercardレートなど）に、発行会社の手数料が上乗せされる仕組みになっている。
手数料が低いカードを選ぶことで、海外での実質コストを下げられる。海外利用手数料が低い（1.6〜2%程度）カードとしては、ソニー銀行Wallet・住信SBIネット銀行デビットカード・一部のアメックスカードなどが知られている。海外旅行の機会が多い人は、為替手数料の低さをカード選びの基準に加えることをすすめる。
国際ブランド別の特徴・強み比較
| ブランド | 世界シェア | 強み | 弱み | こんな人向け |
|---|---|---|---|---|
| Visa | 約40% | 世界最多加盟店・使える場所が多い | 特別なステータス感は薄い | 初めてのカード・海外旅行重視 |
| Mastercard | 約30% | Visaに次ぐ普及率・為替レートが優遇 | Visaとほぼ差がない | 汎用性重視・Visaのサブカード |
| JCB | 約2%（国内強い） | 国内・アジアの加盟店が充実・独自優待 | 海外（特に欧米）で使えない店舗も | 国内利用メイン・JCB優待を活用したい |
| American Express | 約3% | 高ステータス・コンシェルジュ・充実特典 | 年会費高め・使えない加盟店もある | 旅行・グルメ・ステータス重視 |
| Diners Club | 約1% | 最高峰ステータス・グルメ優待 | 加盟店が限られる・年会費高い | 富裕層・外食・出張が多い人 |
よくある質問
Q. VisaとMastercardはどちらを選んでも同じですか？
A. 日本国内での使い勝手はほぼ同じです。違いが出るのは海外での為替レートや、カードに付帯する特典・サービスの内容です。Mastercardの「タッチで！Mastercardキャンペーン」などブランド独自の優待が異なるため、発行するカードの付帯特典を比べて選ぶのがおすすめです。
Q. JCBカードは海外で使えますか？
A. 使える場合と使えない場合があります。アメリカ・ヨーロッパの主要都市や大型ホテル・チェーン店では使えることが多いですが、個人店や一部の地域では非対応の場合があります。海外旅行が多い方は、JCBカードをメインに持ちつつ、Visa・Mastercardのサブカードを1枚持っておくと安心です。
Q. 複数のブランドを持つメリットはありますか？
A. あります。例えば「楽天カード（Visa）＋三井住友カード(NL)（Mastercard）」のようにブランドを分けることで、一方のブランドが使えない場面でもカバーできます。また、利用できる優待やキャンペーンが倍増するメリットもあります。2枚持ちの場合は、年会費の合計と活用できる特典のバランスを考えて選びましょう。
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