「審査なしでクレジットカードが作れる」という触れ込みで目にするデポジット型クレジットカード。仕組みを知らないまま申し込むと想定外の手間やコストがかかることもあります。この記事では、デポジット型の基本と、本当に使うべきかどうかを整理します。
デポジット型クレジットカードとは
デポジット型（保証金型）クレジットカードとは、申し込み時に一定額の保証金（デポジット）を預けることで発行されるカードです。保証金がそのまま利用限度額になるため、カード会社側のリスクがほぼゼロになり、通常の審査が不要になります。
たとえば、5万円のデポジットを預ければ利用限度額が5万円のカードが発行されます。カードを解約した際には、未払い残高を差し引いた保証金が返還されます。使い方自体は通常のクレジットカードと変わらず、ショッピングや公共料金の支払いに使えます。
デポジット型が向いている人
年会費永年無料で還元率1%以上！楽天市場でさらにお得になる楽天カードは、ポイントが貯まりやすく使いやすい定番の1枚です。
過去に延滞や債務整理などで信用情報に傷がある人、まったくクレジット履歴がない人（クレヒスがない外国人など）、または通常の審査に何度も落ちて困っている人に向いています。通常のカードへの入口として使う、という位置づけです。
ただし、デポジット型はあくまで「最終手段」に近い選択肢です。通常のカードで審査を受けてみてから検討するのが基本の順序です。信用情報が回復している場合、意外と通常カードへの審査が通ることもあります。
デポジット型のデメリット
最大のデメリットは初期費用がかかること。5万〜10万円程度の保証金を用意する必要があります。保証金は返ってきますが、その間は手元資金が減る点を忘れずに。また、年会費が高めに設定されているカードも多く、維持コストに注意が必要です。
ポイント還元率も低い傾向があります。通常の年会費無料カード（楽天カードやエポスカードなど）と比べると、還元面では大きく劣ります。信用回復が目的なら割り切って使うのがよいです。また、デポジット型カードの中には悪質な業者が運営しているものも一部存在するため、発行元が信頼できる会社かどうかを必ず確認することが大切です。
デポジット型と通常カードの審査落ちの違い
年会費無料で海外旅行保険が自動付帯！全国10,000店舗以上で優待が受けられるエポスカードは、お買い物をもっとお得にする1枚です。
通常のクレジットカードで審査に落ちた場合、その記録が信用情報に残ります。ただし、審査落ち自体はブラック情報ではなく、6ヶ月程度で消えます。審査落ち直後に再申し込みするよりも、半年ほど待ってから再挑戦する方が通過率が上がります。審査落ちの理由がわからない場合は、信用情報機関（CIC）に開示申請して自分の情報を確認することもできます。
🎴 楽天カードに申し込む
楽天カードはまず審査を試す価値あり
信用情報に大きな問題がなければ、デポジット型に頼る前に楽天カードへの申し込みを試してみることをおすすめします。楽天カードは流通系カードの中でも審査ハードルが低く、アルバイトや収入が少なめの方でも通過実績が多いカードです。
年会費無料で1%〜3%のポイント還元があり、クレヒスを積み上げるうえでも優秀な選択肢です。まず1枚を作って半年間使い続ければ、信用情報が充実して次のカードへの申し込みも有利になります。
エポスカードも審査に柔軟
💳 エポスカードに申し込む
エポスカードはマルイが発行するカードで、独自の審査基準を持っています。銀行系に比べると審査が柔軟で、過去に審査落ちがあった方でも通過するケースがあります。即日発行に対応しているため、急ぎで1枚欲しいという場面にも向いています。
デポジット型のカードを検討する前に、まずエポスカードや楽天カードへの申し込みを試してみましょう。保証金なしでカードを持てる可能性がある分、総コストを大きく節約できます。
信用情報を回復するためのステップ
デポジット型でも通常型でも、カードを持った後に大切なのは「毎月必ず全額払い」の習慣です。リボ払いや分割払いを避け、1〜2年間継続して利用実績を積み上げると、通常の審査基準のカードや上位カードへの切り替えが見えてきます。信用情報は時間をかけて育てるものだと理解しておきましょう。
具体的には、毎月少額でもカードを使い、引き落とし日に確実に支払われる状態を維持することが大切です。口座残高に余裕を持たせつつ、無理のない範囲でコツコツ実績を積んでいきましょう。
まとめ
デポジット型クレジットカードは、通常の審査が難しい状況での選択肢としては有効です。ただし保証金・年会費・低還元率のデメリットがあるため、まずは楽天カードやエポスカードなど審査ハードルの低い通常カードへの申し込みを先に試してみることをおすすめします。それでも難しい場合の切り札として活用しましょう。信用実績をコツコツ積み上げることが、長期的に見て一番賢い方法です。ぜひ参考にしてみてください。
審査を乗り越えるための心構え
クレジットカードの審査は、単純に「収入が多ければ通る」というものではありません。信用情報機関（CICやJICC）に蓄積されている支払い履歴、他社の借入状況、申し込みの頻度など複数の要素が総合的に評価されます。
審査に通りにくいと感じている方に多いのが、「なぜ落ちたかわからない」という状況です。この場合はまずCICに開示請求を出してみてください。自分の信用情報を確認できるので、落ちた原因のヒントが見つかることがあります。
よくある質問
Q: 審査落ちしたことはカード会社間で共有されますか？
審査落ちの事実そのものは他社に共有されませんが、申し込みの記録（照会記録）は信用情報機関に6ヶ月程度残ります。短期間に複数のカード会社に申し込むと、「多重申し込み」として評価されやすくなります。
Q: 審査に通りやすいカードはどれですか？
一般的に審査基準が緩いとされるのは楽天カードやエポスカードです。年会費永年無料で、アルバイトや主婦でも申し込みやすい設計になっています。最初の1枚として申し込み、利用実績を積んでから上位カードへのアップグレードを目指すのがスマートな方法です。
Q: 審査に通るためにできる準備はありますか？
申し込み前に確認しておきたいのが、他社の借入残高（特にカードローン・消費者金融）と、直近6ヶ月以内の申し込み件数です。借入残高が年収の3分の1に近い場合は一部返済してから申し込む方が安全です。また、職業・年収欄は正確に記入することが重要です。
審査通過後にやっておくべき信用管理
カードの審査に通った後も、信用情報の管理は継続して行うことが大切です。毎月の支払いを期日通りにこなすことで、信用スコアは少しずつ積み上がっていきます。特に最初の1〜2年は、カード会社が利用実績を詳しく見ている時期なので、無理のない利用を心がけましょう。
また、複数のカードに同時に申し込む「申込ブラック」は避けてください。一度の申し込みが否決された場合、最低でも3〜6ヶ月は間を置いてから再申請するのが基本です。焦って申し込みを繰り返すと、かえって信用情報が悪化します。まずは一枚のカードをしっかりと使い込んで、実績を作ることが最短ルートです。
