学生でも作れるクレジットカード完全ガイド【2026年版・審査が通りやすいカード一覧】

学生でもクレジットカードは作れる

「学生だからクレジットカードは無理」と思っている方も多いですが、実際には学生向けのクレジットカードがあり、アルバイトなどの収入がなくても申し込める場合があります。カードを持つことで、ネット通販・サブスクリプション・旅行の予約など、日常の便利さが大きく広がります。

私が初めてカードを作ったのは大学2年生のときでした。アルバイトをしていたのでそれを収入として申告して、楽天カードに申し込みました。あっさり通過して、以来ずっと使い続けています。学生時代に作ったカードの支払い実績が社会人になってからも信用情報に残り、後のゴールドカード取得にも役立ちました。学生のうちにカードを作って実績を積んでおくことは、将来的にもメリットがあります。

学生がカードを申し込む際の基本条件

クレジットカードの申し込みには年齢制限があり、多くのカードは18歳以上から申し込めます。ただし18歳・19歳は高校生を除く場合が多く、高校在学中は申し込めないカードがほとんどです。大学・短大・専門学校に進学した時点で申し込める対象になります。

収入について、学生向けカードは「収入なし・0円」でも申し込めるものが多いです。親の仕送りや奨学金を受けている場合、それを収入として記入してよいかはカードによって異なりますが、一般的にはアルバイト収入を書く欄で「月収○○円」と記入します。収入がゼロでも申し込める学生専用カードも存在します。

親権者の同意については、18歳・19歳（成年前の方）は2022年4月以前は親の同意が必要でしたが、民法改正により成人年齢が18歳に引き下げられたため、現在は18歳以上であれば親の同意なしで申し込めるカードが増えています。ただしカード会社によって対応が異なるため、申し込み規約を確認しましょう。

学生向けのクレジットカードの特徴

学生向けカードには、一般のクレジットカードと比較していくつかの特徴があります。まず限度額が低めに設定されます。最初は10〜30万円程度から始まることが多く、社会人になって収入が安定してくると増額される場合があります。

年会費が無料のものが多いのも特徴です。学生は収入が限られているため、維持費のかからない年会費無料カードが一般的です。社会人向けのゴールドカードなどへのグレードアップを前提とした「ステップアップ型」のカードもあります。

学生向けの特典として、学生ならではのサービスが付帯するカードもあります。海外旅行保険が充実しているもの、留学・旅行に役立つサービスがあるもの、学生会館や映画館の割引が使えるものなど、各カード会社が学生向けにアレンジした内容になっています。

学生におすすめのカードの選び方

学生がカードを選ぶ際に考えたいポイントは主に3つあります。まずポイント還元率です。日常的な買い物やサブスクリプションでポイントが貯まれば、実質的な節約になります。楽天カードは楽天市場での買い物でポイント倍率が上がるため、楽天をよく使う学生に人気があります。Amazonをよく使うならAmazon系のカードが効率的です。

次に海外旅行保険の有無です。学生時代は海外旅行や留学の機会が多いため、海外旅行保険が付帯しているカードは安心感が違います。三井住友カード学生向けや、エポスカードは海外旅行保険が充実しているカードとして学生に支持されています。

また、長く使い続けられるカードを選ぶことも大切な観点です。卒業後に社会人向けのランクアップが可能なカードを選んでおくと、大学時代に積んだ実績をそのまま継続できます。三井住友カードは学生専用カードから社会人向けゴールドカードへのアップグレードが比較的スムーズです。

学生時代のカード利用で気をつけること

クレジットカードを初めて持つ学生の方にとって、最も重要な注意点は使いすぎないことです。カードは「後払い」のシステムなので、使った感覚が現金より薄くなりがちです。来月の引き落とし額を常に意識しながら、アルバイトの収入の範囲内で使う習慣をつけましょう。

リボ払いへの申し込みは慎重に考えてください。カードを申し込む際に一緒に勧められることがありますが、高い利息がかかる仕組みです。学生時代に少額の使いすぎでリボ残高が積み上がってしまうと、社会人になる前から信用情報に悪影響が出ることがあります。

支払い日には口座残高を確認する習慣をつけましょう。引き落としができなかった場合（引き落とし不能）は、信用情報に記録が残ることがあります。学生時代から支払い管理をきっちりやる習慣を身につけておくことが、将来の良好な信用情報につながります。

社会人になったときのカード戦略につなげる

学生時代にクレジットカードを持つことの大きな意義のひとつが、社会人になったときの信用実績の下地を作れることです。新卒で就職した際に「社会人1年目だから審査が不安」という状況でも、学生時代から数年間の良好な支払い実績があれば、審査の際にプラスに働きます。

また、就職後に年収が増えると、学生時代のカードで増額申請が通りやすくなります。同じカードを長く使い続けることで、カード会社との信頼関係が積み上がり、将来的にゴールドカードの招待（インビテーション）が届く可能性も出てきます。学生時代から同じカードを使い続けて、ゴールドカードへの招待を受けた、というケースは実際によくある話です。

社会人になったタイミングでカードを改めて検討する場合も、学生時代に作ったカードを解約する必要は必ずしもありません。使い続けることで実績が積まれていくメリットがあります。社会人向けの新しいカードを1枚追加して、用途に応じて使い分けるのがスマートな方法です。

学生カードでよくある疑問

「アルバイトをしていないと作れないか」という質問をよく受けます。カードによっては収入ゼロでも申し込めるものがあります。ただし収入がない場合はキャッシング枠（現金借り入れ機能）が付かないことが多く、ショッピング枠のみの利用になります。ショッピング枠だけでもネットショッピングやサブスクの支払いには十分使えます。

「親にバレずにカードを作れるか」という質問も多いです。現在は18歳以上であれば親の同意なしで申し込めるカードがほとんどです。ただし、カードの利用明細が自宅に郵送される場合は家族に見られることがあります。オンライン明細のみに切り替える設定があるカードを選ぶか、最初から電子明細設定で申し込むとよいでしょう。

「学生用カードは卒業後どうなるか」については、多くのカードは卒業後も継続して使え、就職後に更新・昇格の手続きを行う形になります。一部のカードは在学中のみ有効な学生専用設計のものもあるので、申し込み前に卒業後の取り扱いを確認しておくと安心です。

学生がカードを持つメリットをもっと活かすために

学生のうちにカードをうまく使いこなすことで、日常のさまざまな場面でお得になります。たとえば教科書や参考書のオンライン購入、Netflixや音楽サービスなどのサブスクリプション、飲食店でのデリバリーサービス、旅行の交通・宿泊予約など、学生生活の多くの場面でカード払いが使えます。これらをすべてカード払いにまとめるだけで、毎月数百〜数千円分のポイントが貯まることもあります。

特に留学や旅行を考えている学生には、海外でのカード利用の便利さは大きなメリットです。現地通貨への両替の手間が省けますし、旅行保険が付帯しているカードなら保険の加入費用が節約できます。海外旅行に行く予定があれば、出発前にカードを作っておくことを強くおすすめします。

学生時代はお金の使い方を学ぶ絶好の時期でもあります。毎月の明細を確認する習慣、支払い日に残高を確認すること、使いすぎない自制心。これらは社会人になってからも必要なお金の管理スキルです。学生のうちから少額でカードを使い始めて、管理の感覚を養っておくことは、長い目で見てとても価値のある経験になります。

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この記事を書いた人

クレカ審査ガイド編集部

クレジットカードの審査基準・選び方・活用術を専門に解説するメディア「クレジットカード審査ガイド」編集部。銀行・消費者金融・クレジットカード業界の情報を継続的に調査・分析し、審査に不安を感じる方や最適なカードを探している方に向けて、正確でわかりやすい情報を提供しています。各カードの審査難易度・年収条件・審査通過のコツを独自の視点で徹底検証。クレジットカード比較や選び方のポイントは、当サイトの記事一覧からご確認ください。